كارگزار سپرده چيست؟
كارگزار سپرده به فرد يا شركتي گفته مي شود كه سپرده گذاري سرمايه گذاران را نزد مؤسسات سپرده گذاري بيمه شده تسهيل مي كند. كارگزاران سپرده مجموعه اي از محصولات سرمايه گذاري با مدت معين را به سرمايه گذاران ارائه مي دهند كه بسياري از آنها بازدهي كم ريسكي را به همراه دارند. يك فرد يا شركت ممكن است همچنان يك كارگزار سپرده در نظر گرفته شود، حتي اگر كارمزد يا غرامت مستقيم دريافت نكند.
نكته هاي كليدي
كارگزار سپرده شخصي، شركت يا سازماني است كه وظيفه دارد از طرف شخص ثالث سپرده هاي مالي را در يك موسسه سپرده گذاري بيمه شده قرار دهد.
يك كارگزار سپرده همچنين مي تواند اين "سپرده هاي دلالي" را با قصد فروش سود آن سپرده ها به شخص ثالث نزد يك موسسه مالي قرار دهد.
برخلاف يك كارگزار بورس، يك كارگزار سپرده مي تواند سرمايه گذاري هاي جايگزين را در مقابل سهام فقط ارائه دهد.
سپرده هاي دلالي معمولاً بيمه FDIC هستند، اما ارزش بررسي مجدد را دارد.
يك كارگزار سپرده گذار ممكن است براي بازاريابي برخي از اوراق بهادار نيازي به تأييديه نظارتي نداشته باشد.
بيشتر بدانيد:
آشنايي با كارگزار سپرده
كارگزار سپرده مشابه كارگزار بورس است اما در چند زمينه كليدي متفاوت است. در حالي كه يك كارگزار سهام فقط با سهام معامله مي كند، يك كارگزار سپرده مي تواند فرصت هاي سرمايه گذاري جايگزين را ارائه دهد. تفاوت مهم ديگر اين است كه كارگزاران بورس براي فروش اوراق بهادار بايد امتحان سري 7 را پشت سر بگذارند، در حالي كه كارگزاران سپرده ممكن است براي بازاريابي اوراق بهادار با مدت زمان ثابت نيازي به تاييد مقررات نداشته باشند.
كارگزار سپرده مدت دار اغلب به فرد يا شركتي اطلاق مي شود كه قرار دادن سپرده هاي سرمايه گذاران را نزد مؤسسات سپرده گذاري بيمه شده تسهيل مي كند. اگرچه "كارگزار سپرده" يك اصطلاح كلي تعريف شده است، اما موسسات مالي و كاركنان، معتمدين و مشاوران طرح بازنشستگي به طور قابل توجهي از اين تعريف محروم هستند.
تعداد مؤسسات بيمه شده FDIC تا 12 مه 2022.2
با پذيرش سپرده‌هاي دلالي، بانك مي‌تواند به مجموعه بزرگتري از صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري بالقوه دسترسي پيدا كند و نقدينگي خود را بهبود بخشد. براي بانك ها، نقدينگي براي بقا حياتي است. اين نقدينگي بهبود يافته مي‌تواند به بانك‌ها سرمايه لازم براي اعطاي وام به مشاغل و مردم را بدهد.
بر اساس قوانين شركت بيمه سپرده فدرال (FDIC)، تنها بانك‌هايي كه داراي سرمايه خوب هستند مي‌توانند سپرده‌هاي دلالي را درخواست كنند و بپذيرند. 3 بانك‌هاي داراي سرمايه كافي ممكن است پس از اعطاي معافيت، آنها را دريافت كنند، و بانك‌هاي كم‌سرمايه اصلاً نمي‌توانند آنها را بپذيرند. حتي اگر بانكي از سرمايه خوبي برخوردار باشد، استفاده بيش از حد از سپرده هاي دلالي مي تواند منجر به زيان شود.
كارگزار سپرده چه مي فروشد؟
كارگزاران سپرده سپرده‌هاي دلالي را مي‌فروشند - معمولاً سپرده‌هاي با ارزش كلان ابتدا توسط يك بانك به يك كارگزاري يا كارگزار سپرده فروخته مي‌شود - كه سپس آنها را به قطعات كوچكتر براي فروش به مشتريان تقسيم مي‌كنند. سپرده‌هاي واسطه‌اي يكي از دو نوع سپرده‌اي است كه تعهدات سپرده بانك را در بر مي‌گيرد. مورد دوم ذخاير اصلي است.
بانك‌هاي وام‌دهنده، سپرده‌هاي اصلي را به خاطر ثباتشان ارزش مي‌گذارند. سپرده‌هاي اصلي بازار جمعيتي طبيعي يك بانك را در انحصار خود درآورده و مزاياي بسياري را براي مؤسسات مالي ارائه مي‌كنند، مانند هزينه‌هاي قابل پيش‌بيني و اندازه‌گيري ميزان وفاداري مشتريانشان. اشكال خاصي از سپرده هاي اصلي شامل حساب هاي جاري و حساب هاي پس انداز ساخته شده توسط افراد است.
نمونه هايي از كارگزار سپرده
مؤسسه سپرده گذاري مي تواند سازمان، بانك يا مؤسسه ديگري باشد كه اوراق بهادار را نگهداري مي كند و در آن كمك مي كند. اين اصطلاح همچنين مي تواند به موسسه اي اطلاق شود كه سپرده ارزي از مشتريان مي پذيرد. كارگزاران سپرده‌اي كه براي يك موسسه سپرده‌گذاري كار مي‌كنند مي‌توانند پول مشتري را بگيرند و آن را روي يك سي دي كسري كه كارگزار با ارزش زيادي از بانك خريداري مي‌كند، اعمال كنند.
كارگزار سپرده گذار سي دي بزرگ را گرفت و آن را به قطعات كوچكتر تقسيم كرد. آنها ممكن است نرخ بهره را براي ارائه سود تعديل كرده باشند و اگرچه تفاوت نرخ براي يك سرمايه گذار خرد بسيار ناچيز به نظر مي رسد، اگر سي دي اصلي خريداري شده ارزش قابل توجهي داشته باشد، كارگزار سپرده گذار مي تواند سود مناسبي كسب كند.
آيا سپرده هاي واسطه اي FDIC بيمه مي شوند؟
به طور كلي بله، سپرده‌هاي واسطه‌اي از طريق فرآيندي به نام «بيمه عبوري» بيمه‌شده FDIC هستند. به همين دليل، FDIC مي‌خواهد كه كارگزاري كه حساب سپرده را باز كرده است، در موارد نادري كه مؤسسه بيمه‌شده شكست مي‌خورد، اطلاعات مالكيت را ارائه دهد.
چگونه به FDIC واريز كنم؟
شما مستقيماً به FDIC واريز نمي كنيد. روش كار به اين صورت است كه شما واريز مي كنيد يا محصولي را خريداري مي كنيد كه بيمه FDIC است و خودكار است. تا زماني كه سپرده شما از سقف بيمه FDIC براي آن دسته خاص (معمولاً 250000 دلار) تجاوز نكند، شما تحت پوشش هستيد. براي اينكه بفهميد آيا بانك شما بيمه FDIC است، FDIC ابزاري به نام BankFind Suite دارد كه به شما امكان مي دهد موسسات را جستجو كنيد.
آيا سي دي واسطه اي يك امنيت است؟
بر اساس اعلام سازمان تنظيم مقررات صنعت مالي (FINRA) سي دي هاي كارگزاري، تا زماني كه توسط يك موسسه بانكي صادر شده و بيمه FDIC براي آنها اعمال مي شود، محصولات بانكي محسوب مي شوند نه اوراق بهادار. با اين حال، اگر يك كارگزار شرايط و ويژگي‌ها را به طور اساسي تغيير دهد، مي‌توان آن را يك اوراق بهادار در نظر گرفت. اگر كارگزار يك سي دي بزرگ بخرد و آن را كسري كند، اين نيز آن را به عنوان اوراق بهادار مي‌داند. به بيان ساده، اگر يك كارگزار يك CD را تنظيم يا تغيير كاربري دهد، مي توان آن را يك امنيت در نظر گرفت
آيا CDAR ها سپرده هاي واسطه اي هستند؟
سپرده هاي شبكه IntraFi® (كه قبلاً به عنوان خدمات ثبت حساب حساب سپرده (CDARS) شناخته مي شد) به سرمايه گذاراني كمك مي كند كه مي خواهند در انواع CD سرمايه گذاري كنند، اما نمي خواهند از سقف FDIC 250000 دلار براي هر سپرده گذار در هر بانك فراتر بروند. طبق گفته IntraFi، بيشتر سپرده هاي متقابل، سپرده اصلي در نظر گرفته مي شوند، نه واسطه
جمعبندي
كارگزاران سپرده گذار مسئول قرار دادن قانوني پول مشتري در يك مؤسسه جداگانه هستند، معمولاً مؤسسه اي كه بيمه FDIC است. كارگزار ممكن است سعي كند محصولات ارائه شده توسط موسسه را براي فروش به مشتريان خود بسته بندي كند، كه ممكن است بر توانايي آن محصولات براي بيمه شدن تحت قوانين FDIC تأثير بگذارد يا خير.
براي آشنايي بيشتر با كارگزار سپرده روي لينك زير كليك كنيد:
https://www.investopedia.com/terms/d/deposit_broker.asp
براي راهنمايي انتخاب بروكر مناسب كليك كنيد!
